为民营企业发展提供金融动力

2019-05-30 鸭绿江网 责任编辑:秦浩宇

本报记者王峰

通讯员赵馨宇杨笑飞

“这么多年来,镇江船厂没有一次因保函开不出而失去订单。特别感谢交通银行镇江分行长期以来对我们的信任和支持,为我们的发展提供了不竭的动力。”近日,在苏南古城镇江,镇江船厂(集团)有限公司(以下简称“镇江船厂”)副总经理侯仁明对《金融时报》记者表示。

陪同采访的交行镇江分行副行长胡江平告诉《金融时报》记者,镇江船厂是江苏省历史最悠久的船舶制造企业,是江苏省第一家,也是经重新认定后的第一家船舶类高新技术企业。作为中国特种船舶生产企业,公司凭借过硬的产品质量及自身发展的独特性和优异性,在船市尚未全面复苏的背景下,目前经营状况依旧较好,新接订单不断,生产任务饱和,可谓目前中国船舶(600150)行业中的“一枝独秀”。同样,为支持该厂发展,交行镇江分行已累计开办保函业务超过100亿元。

积极支持地方经济提挡升级

在采访中,侯仁明深有感触地讲述了一个故事。2015年3月,镇江船厂接到韩国客户要求建造11000吨大船的订单,大船造价为1000多万美元。根据合同,需要在45天内开出保函。为支持镇江船厂发展,交行镇江分行急事急办,仅用了7个工作日就开出了1360多万美元的预付款保函,这个速度让韩方惊讶,也为镇江船厂打开韩国市场提供了强有力的保障和支持。2015年至2018年,镇江船厂又顺利中标韩国市场5艘船舶的建造项目;今年以来,韩国客户又来签订两艘合计1200万美元的建造项目合约。上个月,德国客户签订一艘2000万美元的电力推进甲板运输船订单,交行镇江分行仅用2天半的时间就为镇江船厂开出了预付款保函。

凭借交行镇江分行的大力支持,镇江船厂选择了具有高技术含量、高附加值,只占市场份额不到10%的特种工程船舶作为自己的市场定位和发展方向,没有走同质化的路子。坚持“做特、做专、做强”,在特种工程船舶的细分领域创造了“39项中国第一”,拥有6个国家级新产品、26个省级高新产品和43项专利。其实,镇江船厂仅是交行镇江分行支持民营企业发展的一个例子。据统计,仅2018年,镇江分行就累计发放各类贷款139亿元,其中75%投向实体经济。

据交行镇江分行大客户一部副总经理王青介绍,为支持民营企业发展,着力打造专营机构,交行镇江分行先后成立了两个大客户部、4个小企业专营支行、1个消费信贷服务中心,通过专业的人做专业的事,发挥集中优势,改进信贷流程,更好地响应客户需求。同时,响应政府供给侧改革,大力支持“三去一降一补”,围绕镇江市“3+2+X”产业链,积极支持地方经济提挡升级。

胡江平表示,镇江是“苏南模式”发源地之一,实体经济具有扎实的基础。特别是近年来,市委、市政府大力倡导“产业强市”,进一步增强了交行镇江分行服务实体经济的信心。这两年,分行制造业贷款在贷款总量中的比重不断增加,重点是支持传统企业转型升级和战略性新兴产业加快发展。在信贷服务工作中,分行认真摸排镇江市制造业重点项目,摸底企业资金需求,主动对接高端装备制造产业、新材料等重点产业,支持国家级、省级开发区内企业成长成熟、进一步提升载体支撑能力。

“四专”推动小微业务稳健发展

由于多种原因,普惠贷款一直是银行业金融服务的薄弱环节。对此,近几年,交行镇江分行不断加大普惠贷款投入力度,加大资源激励,出台配套措施,推动小微业务稳健发展。交行镇江分行普惠部总经理梁兆忠告诉《金融时报》记者,镇江分行结合大客户准事业部改革,以下沉服务、提升效率为原则,打造小微业务“四专”推进机制,即专业小微业务支行、专业后台管理部门、专业小微客户经理队伍、专业小微授信审查审批人员,有效发挥集中优势,强化小微业务发展的组织保障,为小微业务的可持续发展奠定基础。今年,分行继续对普惠金融进行深化改革,对组织架构、管理职能等一系列项目进行改革,以提高效率、加强管理。

为支持小微企业发展,镇江分行单列小微专项规模,在贷款资源上予以保证。今年年初,专门出台了小微业务专项行动方案,鼓励各经营部门有针对性地拓展小微客群。为鼓励发展小微业务,分行薪酬资源还向小微客户经理倾斜。

贷后管理难、风险防控能力弱是制约商业银行小微业务拓展的一大障碍。交行镇江分行在总结以往展业经验教训的基础上,通过市场研究和客群细分,找准业务发展切入点,更加关注产业链、商圈、园区、银政合作客户的拓展,做到“做透产业链、做细供应链、整合资金链”。2018年,分行积极摸索新模式,着力缓解小微企业融资难、融资贵问题,在原有渠道基础上,不断提升项目制、产业链、创新产品等的拓展能力。累计新增产业链6个,产业链下客户数46户,产业链业务推广效果较好,在江苏省分行系统内位居前列。

为进一步优化产品流程,近年来,交行镇江分行加强对“互联网+”、大数据的运用,加强银政、银税、银保合作,充分运用手机银行、网上银行、微信小程序等渠道,加强产品创新,推出了“线上优贷通”“线上税融通”等线上信用类产品。今年3月末,又推出了“线上抵押贷”,大大提高了申请、审批效率,提升了客户体验。此外,分行利用中征应收账款融资服务平台的服务功能,通过中征平台与镇江市公共资源交易服务平台的对接,创新开展了线上政府采购贷业务。据统计,截至4月末,分行线上信用类产品余额共计4532万元,客户数168户。

切实降低企业融资成本

为进一步创新服务方式,贴近企业需求,降低企业成本,交行镇江分行充分运用重组续贷、无本续贷、政府周转贷等方式,满足企业需求,缓解小微企业还款压力。今年一季度,累计办理上述业务14户,贷款金额合计8686万元。另外,根据企业需求,分行还合理匹配授信期限,通过流动资金给予循环使用、采用按季付息、分期偿还贷款本金、根据企业资金回笼情况制定还款计划等方式节省企业转贷财务成本,缓解实体企业,尤其是小微民企的还款压力,降低企业融资成本。

梁兆忠给《金融时报》记者算了一笔账。目前,交行镇江分行“两增”贷款余额为8.18亿元,去年年末的平均投放定价不高于5%。今年的平均投放定价不高于4.78%,一季度执行结果是4.61%,据此测算,可为小微企业减负319万元。

付出总有回报,如今,交行镇江分行综合规模实力跨入交行总行一类省辖分行序列,全口径资产规模已达300亿元,服务个人客户数量突破51万户。在经营规模不断攀高的同时,近年来该分行的社会影响和品牌形象也在不断提升,先后获得“全国金融五一劳动奖状”“全国青年文明号”“江苏省分行经营管理先进集体”等多个荣誉称号。

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